在申请房地产贷款时，有些人会很容易批下来，而有些人则会发现，自己的房贷利率比别人高出不少。银行人士提醒，相对于贷款市场报价利率对房贷利率的影响，其实个人信用记录对房贷利率的影响要更大。
千讯咨询发布的《中国房地产市场前景调查分析报告》显示，房地产底线的要求基本都是按照当地最低利率，但是其实具体到每笔业务上，起决定性作用的，还是客户他自身的信用资质，所以这个得因人而异。目前各地银行公布的房贷利率，其实只是实际发放贷款利率的下限，也就是最低值，如果你信用不好，往往得不到最低的房贷利率。
一般来说，有贷款没有按时归还的记录，就会直接影响个人征信。你在任何一家金融机构的违约记录，都会被上报到央行的征信系统里。下次，无论你在哪家银行申请房贷，银行都会根据这个不良信用记录，提高房贷利率，甚至是拒贷。最常见的不良信用记录就是信用卡逾期。
有些消费者信用卡刷卡消费的时候，比较潇洒，但在还款的时间里，忘了还款，过了还款期，之后也把钱还上了，但是这样也会形成一个不良的信用记录。在等额本息还款模式下，如果你签的房贷重新定价周期是一年，那么一年内无论市场利率怎么变，每月的还款额都是不变的。但是当第二年的定价周期到来时，房贷月供就可能会发生变化，这时就要关注一下变化后的还款额，以免因还款不足影响自己的信用记录。