当前银行业正面临经济结构调整、利率市场化加速、市场准入放开、资本市场发展、互联网金融冲击等多重考验，而货币政策和监管环境的变化对银行业经营的影响更为直接。
一是稳健中性将成为今后一段时期货币政策的基调。随着全球经济复苏形势日趋明朗，全球主要经济体央行货币政策正常化进程加快。自去年以来，伴随美联储加息我国央行已连续三次提高了政策利率水平，货币市场和债券市场利率水平同步走高，银行同业负债成本一直居高不下，利用同业资金融通获利的经营模式寿终正寝。
二是监管政策总体趋严。一方面，通过把银行理财纳入广义信贷和同业存单纳入同业负债使MPA考核日臻完善；另一方面，针对资管、银信合作、委托贷款等业务制定明确规范，加强对银行业经营乱象治理，促使银行业合规发展、稳健经营。
党的十九大报告提出：健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架。因此，商业银行必须高度重视货币政策和监管环境已发生的根本变化，转变发展理念，加快经营转型和业务结构调整。
按照党的十九大精神和全国金融工作会议要求，银行业要回归本源，以服务实体经济为己任，实现经济与金融协调发展。在金融强监管背景下，银行业经营转型方向必须从资本约束和市场空间两个维度考量，即要大力发展资本节约、市场空间巨大的业务领域。按照这个尺度，我认为有下面三个领域需重点发展。
一是普惠金融。小微企业、“双创”企业等在我国经济和社会发展中发挥着不可替代的作用，但该领域的金融服务则存在明显的短板。商业银行应充分利用互联网、大数据、云计算、人工智能等先进技术，创新风险管理模式、降低交易成本、提高经营效率，实现普惠金融的商业可持续发展。
二是财富管理。我国经济已从高速增长阶段转向高质量发展阶段，社会主要矛盾也随之发生变化，随着我国人均收入超过9000美元，财富管理具有广阔的发展空间。而目前我国银行的财富管理、私人银行等业务还处在初级阶段，急需提高资产管理能力，为客户提供综合化的财富管理服务。
三是交易银行。千讯咨询发布的《中国商业银行行业发展研究报告》显示，近年来，商业银行竞争日趋激烈，纷纷加快战略转型，实施“轻资本、轻资产”发展，其中公司金融领域转型的方向就是发展交易银行业务，从而实现节约资本、增加中间业务收入、增强客户粘性、稳定客户核心负债来源等。目前大中型银行已经开始重构公司金融业务模式，组建专门的交易银行部或事业部，大力开拓贸易融资、供应链金融、现金管理、支付结算、资产托管等业务，部分银行取得了显著成效，实现了银企互利共赢。但是，在向交易银行转变的过程中，银行传统的组织架构、风险管理、绩效考核、IT建设等方面仍在存在制约其快速发展的因素，需要在实践中不断探索和完善。
相关研究报告：
中国商业银行市场前景调查分析报告
中国商业银行行业发展趋势分析预测报告
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