方兴未艾的现金贷正迎面扑来，既令人眼花缭乱，也引发社会各界广泛热议；但就目前而言，社会各界对其评价总体偏负面。导致这种结果主要是因为其行业发展乱象较多，比如经营主体良莠不齐，暗藏利率过高、风控缺失、缺乏信息披露、缺乏监管等风险。
笔者认为不妨换一种角度来看现金贷。所谓现金贷是对小额现金贷款业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性。根据提供现金贷产品的主体不同，可具体分为持牌系、垂直系、电商系以及网贷系等四类；而持牌系又可分为银行系和消金公司系两种，比如招商银行闪电贷以及中银消金的信用贷款、苏宁消金的任性借等（笔者接下来所作的分析主要指银行系以外的现金贷）。从2015年开始，现金贷作为消费金融一个重要的分支在中国开始强势崛起。
现金贷作为刚诞生的金融新事物，不可能是十全十美的，总会存在这样或那样问题。对此，我们应以发展的眼光来看，有现金贷这一金融新事物总比没有好。因而，对现金贷持全面否定态度、并建议将其一棍子打死、全面禁封的做法是不适宜的，既是不理性的，也是不人性的，有违规金融创新发展的规律。当前最好的监管态度，是承认它的客观存在和作用，正视它存在的社会合理性，及时出台监管措施，将起引向健康发展轨道，让其真正造福于社会和民众。
同时，现金贷仍亟需克服两种不良经营倾向：
一方面，把业务发展与风险防控放在同等重要位置，防止只重业务拓展而忽视经营风险的不良倾向。树立行业经营风险意识，搞好经营风险管控，不能像趣店CEO罗敏所说的：“凡是过期不还的，当作福利送你了。”（当然事实上并非如此），如果那样，既是一种对股东不负责任的态度，它会导致产业经营走向失败；也是对贷款人不负责任的做法，会恶化整个网贷业社会信用生态，将给行业发展埋下巨大隐患。
另一方面，把业务发展与守法合规经营放在同等重要地位，防止只为扩张业务而不惜违规或大打监管“擦边球”的不良倾向。树立行业守法合规经营理念，牢固社会责任意识，坚决守住监管法规底线，不越监管“雷池”半步：
一是不能与信托公司及银行机构合作开展业务，已有的合作业务应尽管收缩或中断。根据千讯咨询发布的《中国金融市场发展研究及投资前景报告》了解，早在2014年银监会亦下发文件严禁信托公司与小额贷款公司业务合作。显然，现金贷与信托公司及银行进行业务合作，用信托公司及银行的资金进行现金贷业务明显存在违规之嫌。
二是不能超过年化利率36%这一法规底线，将整个行业贷款平均利率降至合法范围内；同时，取消一切贷款服务费、贷款管理费等乱收费行为，切实降低贷款人负担，也为行业持续稳健发展创造条件。
三是严把贷款人信息筛选关，不让大学生再涉足现金贷，为减少大学生贷款悲剧发生当好“守护人”。现金贷平台应引起足够重视，做到洁身自好，不要再做触犯监管红线的“牺牲品”，以确保经营“长治久安”。
此外，作为现金贷也应象P2P平台一样，组建行业自律组织，建立行业统一经营规范，防止恶性竞争导致混乱无序现象再发生，规范行业自身经营行为，净化行业经营生态，将劣质、不守法规的不良现金贷“驱逐”出行业。
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中国金融行业发展研究报告
中国金融行业发展趋势分析预测报告