发展金融（金融项目可行性研究报告）的一大要点在于风控，但做好风控是一种不可能的事情，如果人们常说一种模式在海外成熟的市场中已经常态化，这便意味着他会指出自己所要推出的就是这种已经“在海外常态化”的产品，并会告诉大家这将大有发展空间。这种推广的潜台词往往建立在“国外的都是好的”这一前提下，这种脱离风控的“论据”自然不成立，这类产品的未来也不一定会火爆。当然，理想可以有，但诸多事实说明很多发达、成熟市场的产品在当地的使用情况实际上并不理想，在国内更加会水土不服且会被添加“中国特色”。
属于金融产品之一的消费金融也是如此，火爆的原因一方面在于发达国家已经接受了这种事物，各相关企业在宣传方面都反复会提到来钱非常容易，但几乎不谈及借款申请人可能面临的风险。说实话，借款人的风险也是消费金融公司的风险，当一两个人不还债的时候，消费金融公司可以通过将这些借款人拉入黑名单、起诉等方式以儆效尤，如同大爷一样；当一两群人不还债甚至只有一两个人还债的时候，这家公司将如何生存？还继续通过各种惩罚措施惩治逾期者？对于资金实力不雄厚的企业而言，他们若处于这种迫于无奈的情况下，还有可能视欠款人为大爷。所以说对客户的风控无法实施到位，后期的客户体验做得再好、服务做得再周到、场景植入得再完善，都是无用功。
风控作为最重要的根基，想要发展还需要在根基上进行新的模式开发，从业界公认的角度来看，消费金融最关键的就是场景生活化，电商在此方面有相对的优势。所谓场景，简单而言就是通过各种语言、画面、视频等方面刺激人们的消费欲望，继而刺激消费者完成购买，并且在消费者进行购买的过程中推出相关的消费金融产品或方式，美其名曰“让购物变得没有压力”，以此完成商品销售、支付、消费金融交易的全流程。