银行业的一个传统是重视向最有钱的客户提供服务，因为这些少数大客户为银行带来了80%的营业收入。但是，这种传统不符合与包容性增长的原则。过去，要推动普惠金融（金融项目可行性研究报告）比较困难，因为提供这些服务的成本过高。但是，最近几年，包括互联网和手机银行在内的数字金融的发展，大大降低了小额金融交易的成本，为普惠金融的发展提供了巨大的空间。
由于普惠金融主要服务于低收入群体和小微企业，他们的金融需求特征与大型企业或高端财富人群不同，金额较小，周期较短，需求多样而分散化，包括储蓄、贷款、担保、支付、保险、汇款等，对金融基础设施的建设提出了更高的要求，而这些是金融机构往往难以自发、快速地系统性解决的问题，需要政府的大力引导，帮助构建当地的普惠金融生态环境，通过有形之手，通过市场化的手段，促使金融机构在商业可持续的基础上，与政府共同来扩大普惠金融服务的覆盖面和渗透度。
在推进普惠金融的过程中，地方政府要起到切实的引导作用是非常重要的，在各地的金融业和金融机构数量庞大，业务有交叉也有竞争，政府要在其中起到统筹协调的作用，规划普惠金融业务标准，协同推进。