面对经济转型中潜在风险显性化、利率市场化发展中利差收窄等复杂因素对盈利的影响，商业银行（商业银行项目可行性研究报告）不仅在对传统业务挖潜增效，改革原有增长方式和业务模式，也在不断培育新型业务，积极拓展新的盈利增长点。国际化综合化经营的价值贡献日益突出。读五大国有商业银行的2015年年度报告，转型发展是被频繁提及的关键词。各行在转型方向上表现出一些共性特征，也逐渐呈现出一些差异化的发展特色和优势。
面对经济转型中潜在风险显性化、利率市场化发展中利差收窄等复杂因素对盈利的影响，业务转型升级是商业银行适应更开放式竞争环境的战略举措。银行不仅在对传统业务挖潜增效，改革原有增长方式和业务模式，也在不断培育新型业务，积极拓展新的盈利增长点。在公司业务领域，为适应直接融资快速发展的趋势，商业银行正从单纯提供信贷资金向组织资金、为客户提供综合金融解决方案的投行化转型，表现为统筹运用信贷与非信贷融资，加快发展债券承销、资产交易、银团贷款、股权融资、委托贷款等高端债务融资工具。据年报数据计算，去年五大行承销公开市场非金融企业债务融资工具总额约为2.94万亿，同比增长52.93%，其中工行增幅最大达到144%，承销总额为1.15万亿。
在支持企业多元化融资需求的同时，银行也正加快资产业务转型，由做存量转型为做流量，即从以资产持有为主逐渐转变为资产管理运用为主，构建利差、手续费和投资收益等多级盈利结构。去年，五大行投资交易类资产占比为24%，较前年上升约3个百分点。在个人业务领域，更加突出个人金融的战略地位。在渠道升级上，大力推进线下渠道结构调整和经营模式转型，加快线上渠道战略布局和功能完善，推动线上线下一体化渠道服务建设。在产品创新上，实施包括支付、存款、融资、银行卡、交易、保险、投资、财富管理等在内的全产品、一体化创新。2015年五大行个人银行业务营业收入平均占比约为33.35%。