近两年来，尤其是2013年，一场互联网金融的热潮席卷了中国，各种讯息不断出现在我们的视野中。比如，“余额宝”吸纳的资金已经超过1850亿元；微信与财富通已经打通并推出了基于移动支付的微信支付；一些电子商务的供应链金融和P2P以及物流体系的框架都出现了新的模式；互联网的保险公司正式拿到牌照；不少基金公司的淘宝直营店也陆续开业；一些商业银行，或者所谓的传统金融机构纷纷表示要加快业务转型、加快业务运营模式的转变，不少银行甚至已经直接开始搭建自己的电商平台；等等。
随着云计算、大数据、物联网、搜索引擎、定位功能等科技手段的不断进步，凭借着社交网络、电商平台等积累起来的用户基础及其交易数据，互联网企业可以比较高效地了解用户在金融服务方面的需求和偏好，从而有可能满足消费者和客户获得更加便利的金融服务的愿望。因此，互联网金融（中国金融市场前景调查分析报告）如果能够健康发展，相信可以带给客户更加丰富的产品和更加优质的客户体验。但是，这是否意味着互联网金融就能彻底颠覆现有的金融体系呢？
笔者认为，在现在这个时代，没有互联网思维肯定是不行的，但是，认为互联网可以取代一切的思维也肯定是不对的。
通过互联网处理金融业务确实是一种创新，它反映了时代的发展和进步。但是，需要注意的是，互联网金融的本质仍然是金融，而金融业的核心则是风险管理，因而，有效的监管是互联网金融健康发展的重要基础。我国的互联网金融，前一段时间的飞速发展在很大程度上可能是“得益于”在监管方面享有了一定的“法外治权”。这也许是效率的一种体现，但笔者认为更是一种风险的隐患。创新不意味着可以不守法规和契约，支持创新不等于可以放任违规的行为。因此，我想在这方面也应该引入负面清单的原则，将不能从事的活动明确列示出来，有了负面清单，既有利于形成“法无禁止便可行”的创新环境，同时也能够明确哪些确实是不能触碰的“禁区”。