金融业改革又迈出重要一步——首批民营银行试点名单昨日(3月11日)公布。银监会主席尚福林在全国“两会”记者会上表示，第一批5家民营银行落地天津、上海、浙江和广东等地区。
银监会相关负责人表示，民营银行（银行卡项目可行性研究报告）试点筛选标准第一，要有自担剩余风险的制度安排；第二，要有办好银行的股东资质条件和抗风险的能力，比如说净资本充足，主营业务突出，以及以往有良好的经营记录；第三，有股东接受监管的具体条款；第四，有差异化的市场定位和特定的战略；第五，有合法可行的风险处置和恢复计划，设定了生前遗嘱。
当天下午，银监会召开民营银行试点方案新闻通气会。银监会有关负责人表示，在各地转报推荐的试点方案中，择优确定了首批5家民营银行试点方案，将由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。这次试点将遵循共同发起人原则，按每家试点银行不少于两个发起人的要求，开展相关筹备工作。
据银监会负责人介绍，商业银行法规定商业银行最低注册资本金为10亿元，城商行最低1亿元，民营银行是有限牌照，方案提出的注册资金本远远高于商业银行法的最低标准。民营银行试点在法律上对股东没有地域限制，但是此次试点的民营银行，初步方案大部分选择当地的股东。
据了解，试点方案确定了民营银行的四种经营模式。其中，阿里巴巴意向申请的是“小存小贷”(限定存款上限，设定财富下限)模式，腾讯为“大存小贷”(存款限定下限，贷款限定上限)模式；天津发起人申请试点的为“公存公贷”(只对法人不对个人)模式；另外两个申请的是特定区域 (限定业务和区域范围)模式，服务当地的小微企业。
在民营银行的监管方面，银监会相关负责人表示，在统一标准下实行差异化的侧重考量，实行一行一策。鉴于民营银行的特点重点监管四点：防范关联交易；持续的注资能力；可实现的风险承担能力；发起股东实际控制人一定是中华人民共和国大陆境内合法公民、财产也必须在土地上。同时围绕上述还会设立预警指标。对发起人股东设定承担风险能力的预警指标。
除此之外，银监会相关负责人表示，民营银行破产由发起人把个人存款补上去。“如果民营资本发起的银行破产，要由发起人个人把储户的存款补上去，建立了存款保险制度会补偿一部分。在制度监控状态下尽力不让这样的情况发生。如果资不抵债，要找发起人股东，如果发起人股东破产，要找实际控制人补上去。”
由于民营银行比较小，强调首先第一责任制是属地监管。近日，银监会副主席阎庆民曾表示，在哪儿试点，就由当地银监局负试点责任，加强沟通、协调、服务和跟踪监管，发现问题及时报告。守住不发生系统性和区域性金融风险的底线，让金融成为一池活水。据悉，下一步，银监会将根据现行法律法规对参与试点的民营资本进行严格的股东资格审核，合格后受理正式申请，成熟一家批复一家。
有分析人士指出，民营银行的筹建一直以来都是市场关注的焦点，此次尚福林主席的讲话也使得市场上紧绷的弦松了下来。上市公司参与民营银行筹建，一方面可以扩大自身业务范围，增添新的利润增长点，另一方面在为民营银行提供上下游客户的同时也可增强自身能力。因此与首批民营银行试点相关的个股将有望直接受益。
但有分析人士担心指出，与国有银行相比，民营银行不存在国家信用兜底，信用地位处于明显的劣势。这对监管层就提出了差异化的金融监管需求。除对民营银行实施标准的、持续的监管以外，还要根据民营银行的风险特征，进行有所侧重的监督和管理。合理把握民营银行准入门槛，避免短期内过度放开。强化公司治理的要求，对关联交易实施更为严格的限制。
此外，完善相关的配套制度。民营银行的设立和发展不可能一蹴而就，需要建立大量相关配套制度保障，尤其是建立存款保险制度。解决民营银行失败风险的有效办法是建立存款保险制度，将“无限责任”的风险自担的模式转为有限责任制。