与国有大行、股份制银行相比，上市城商行虽然也在推进“大零售”，但却几乎“放弃”中收业务，手续费及佣金收入占零售业务的比重极低。大多数城商行将信用类贷款作为“大零售”转型的抓手，而并未将零售转型重点放在理财业务、代销报销、银行卡交易等。
值得警惕的是，由于信用类贷款“共债”风险逐渐暴露，城商行限于当地业务，千讯咨询发布的《中国零售市场前景调查分析报告》显示，部分城商行零售转型的风险开始暴露。其中，郑州银行、锦州银行的零售业务收入出现罕见的负增长，北京银行、哈尔滨银行、徽商银行的税前利润也出现负增长，个别银行零售利润腰斩。
郑州银行上半年零售银行业务收入8.17亿元，同比下降23.79%；零售银行税前利润1.98亿元，同比下降49.10%。该行零售业务的利息净收入、手续费及佣金净收入分别下降21.99%、31.58%。刚刚获得注资、新任管理层入驻的锦州银行上半年零售银行税前利润4.16亿元，同比下降29.6%；该行零售银行业务利息净收入、手续费及佣金净收入分别增减15.6%、7.3%。
郑州银行上半年个人贷款增加73.77亿元，主要投向个人经营贷款及个人住房按揭贷款，该行上半年压降个人消费贷款、购车贷款分别为12.6亿元、4.7亿元，但信用卡贷款增长了6亿元。该行不良贷款率为2.39%，较上年末下降8bp，但是购车贷款不良率高达9.56%，较上年增加了638bp；个人消费贷款、信用卡贷款、个人经营性贷款不良率分别为3.05%、1.55%、3.05%，较上年分别增加了67bp、64bp、5bp，而按揭贷款不良下降2bp至0.07%。