高达92.4%的用户曾因沟通理解度不足和问题解决率不高而转接人工客服；由智能客服提供的理财配置服务中，78.1%与用户的实际需求并不匹配。
应从需求端、金融资金运作端两方面来看。客户需求方面，由于中国银行业客户理财需求以固定收益为主，因此客户个性化需求并不突出，“需求简单集中，风险偏好相对较低，很难通过智能投顾增加额外价值”。
从运作端来看，据千讯咨询发布的的《中国金融市场前景调查分析报告》显示，由于金融市场波动剧烈，资产配置完全实现智能化仍然很难，“市场环境本身也是智能投顾应用的一个瓶颈”。值得注意的是，部分智能理财平台已在求变：从原来的“优化资产配置”转为“提升客户服务”。
例如，在2019年蚂蚁金服合作伙伴大会上，蚂蚁金服推出了“智能理财助理”产品。据了解，该产品就是希望以用户的角度出发，针对用户多种需求的情况，提供全生命周期、全流程的服务。
“智能投顾，分为投资、顾问，未来会更多侧重在‘顾’上，对客户精准画像、提供更好的资产配置顾问，而非投资决策。