这两年市场的变化，导致金融客户投资渠道变化，风险偏好回归。投资者在一些投资领域受到挫折后，一个明显的趋势是，中高端客户及其资金正在向银行体系回流。
当前出现的这种变化，背后除了有外部市场的因素，同时也有着银行自身谋变谋发展的因素。从投资层面看，宏观经济进入新常态后，市场环境经历较大变化，资产荒加剧，资产收益率存在下行压力，产品风险管理考验着机构的专业能力，从客户角度出发，投资者在经历一系列市场变化后逐步回归理性，风险意识逐步加强，更注重长效稳健投资从政策层面看，金融服务体系日渐健全，据千讯咨询发布的的《中国金融市场前景调查分析报告》显示，金融监管制度完善并趋于严格，要求银行履行投资者教育职能，对于消费者权益的保护纳入重点工作。
这样的外部环境，对于像上海银行这样以稳健见长的金融机构而言是利好，特别在中高端客户层面，对于机构的专业度、稳健度、责任感更加看重，品牌粘性也更高。具体从上海银行自身的角度出发，较之对外主动获客，更重修炼“内功”，抓好自身的服务体系建设。私银业务须打破“二传手”或“货架”的角色定位，真正从客户视角出发，通过深入地消费者洞察，以及基于自身专业判断的资源整合能力，成为客户专业的“财富管理顾问”。培育起同客户之间长久、可信赖的关系，树立服务口碑，形成良性循环，从而使私银业务可持续健康发展。
各家银行开展私银业务的模式大体上有几种类型：一是作为银行旗下一个子品牌，对外独立运营的持牌机构，把客户独立出去；第二种是事业部制，也就是在银行体系内部相对独立、全功能；第三种是作为一个独立的业务部门，背后有不同的部门支撑，同时对客户进行分层服务，上海银行的私银业务就属于第三种模式。
模式的选择，取决于各家银行对于私银业务的定位。作为零售业务的顶端，我们没有孤立地将私人银行利润贡献作为评价的唯一标准，而是把私人银行业务对全行其他业务板块的价值贡献，例如对公司业务、零售业务以及银行品牌的支撑作用和引领力量纳入整体评估体系。