外部环境对于民营和小微企业有歧视和不公平对待的现象，资本金约束、信用扩张能力的制约使中小银行信用扩张意愿不足，监管政策偏紧偏严使中小银行存在不愿贷、不敢贷、不能贷的问题，中小银行客观上对于缺乏抵质押物的微观主体的金融风险定价能力不足，民营和小微企业客观上经营风险较大、偿债能力较弱。
解决以上问题，需要综合施策，通过深化金融供给侧结构性改革，建立金融服务和支持民营和小微企业发展的长效机制和制度安排。从根本上改善民营经济发展的制度环境，无需给予特殊关照和倾斜，据千讯咨询发布的的《中国金融市场前景调查分析报告》显示，只需真正营造法治、竞争中性、非歧视性的金融营商环境；进一步加强货币政策对中小型银行的支持力度。
积极探索有效的差异化监管政策，优化中小银行风控体系建设，提高对商业银行民营和小微企业不良贷款容忍度，落实尽职免责，提高敢贷、愿贷和能贷的意愿和能力；
运用金融科技手段，提高中小银行风控能力，减轻对抵押担保的过度依赖，合理提高信用贷款比重；第五，尽快设立专司支持服务民营和中小微企业的政策性银行体系和专业性商业银行机构。