面临贷款难的小微企业具备共同特点：成立时间短、企业规模小、管理（尤其是财务管理）不规范，或是没有属于自己研发的核心技术和专利，或是金融产品市场不稳定等（当然，这也有企业负责人经营不善）。从社会反响看，这部分小微企业数量多，对融资难（贵）的呼声最高。
至于其他融资方式，对小微企业来说，基本上弊大于利。以目前较多的科技发展基金、技术改造基金等政府型基金看，利率虽低但有门槛限制。2015年，银保监会在2008年“两个不低于”的要求下，升级到“三个不低于”：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、企业贷款数量和贷款通过率不低于上年同期水平。
据千讯咨询发布的的《中国金融市场前景调查分析报告》显示，比较期待通过金融科技变革商业银行的小微金融服务模式，也投入了相当大量的人财物，借助于科技的力量和金融制度创新，也确实取得了不错的效果，但距真正解决问题还有距离。从西北和西南区域调研看，地方政府更多的考虑是如何紧紧依靠政府拉动投资。但东部区域显得更加务实，已经针对解决中小企业融资难问题使出了“真招”。
江苏就明显意识到，当前的形势下，小微企业的发展并不完全是一种经济行为，而是涉及就业、稳定等多种社会责任。目前，江苏省、市共同出资，成立了信用保证基金和征信公司，由省金融办开发“综合金融服务平台”系统，将企业可公开的各类信息等进行展示，形成信用等级，企业不需要再追加信贷条件。同时，接入多个部门尤其是人行的征信数据，对所有银行和所有企业开放，两者进行“双向选择”，切实帮助小微企业融资。
不过，之前的各种扶贫创业基金，在执行中属于“明松实紧”，凡是有住房贷款、扶贫贷款的都会受到制约。