作为商业银行探索金融科技、进行轻资本运作的重要尝试，直销银行近年来的发展势头可谓迅猛，尤其是近期国内首家独立法人直销银行——百信银行的正式开业，让中资直销银行发展迈入新阶段。但不可否认的是，直销银行也正面临“成长的烦恼”，包括创新能力不足、差异化程度不够等问题。
由中国银行业协会和中小银行互联网金融联盟近日联合发布的《2017中国直销银行评测与创新分析报告》(简称“报告”)显示，截至2017年8月末，国内设立独立直销银行APP应用的银行共计105家，直销银行整体已产生一定行业影响力，用户知晓率达到80.7%，使用过直销银行业务的用户复购率达60.1%。
直销银行的APP亦颇具亮点。在金融产品上，涵盖了银行理财、智能存款、贷款、支付、基金、保险、黄金等服务；在创新服务方面，有不少直销银行围绕日常生活，开发了场景化服务，比如长沙银行e钱庄推出了智慧校园、社保服务、住房公积金、智慧停车、物业缴费等服务；哈尔滨银行直销银行目前已覆盖交通、医疗等多个生活场景，提供违章查询、医疗医保、手机充值等服务。
值得注意的是，对于开展直销银行业务，国有大行、股份制银行和城商行态度不一。“报告”显示，在设立直销银行APP的银行中，城商行、农商行和农信社占总数的88.6%。其中城商行表现最为积极，共63家城商行上线直销银行APP。
“大银行的客户维护、产品和服务体系以及智慧化体系提升得很快，中小银行做不了全能银行，也做不了大银行。”绵阳市商业银行董事长何苗表示，中小银行的出路在于扎根所在区域，做服务于小微和个人客户的零售银行。对于城商行和农商行来说，只要能增加客户黏性的手段，都是它们不得不选的战略。因此，城商行和农商行对直销银行更敏感，更把直销银行作为向零售银行转型的突破点。
据千讯咨询发布的《中国商业银行行业发展研究报告》分析，如今全行业已经从增量市场进入存量市场，银行业也不例外。对于中小银行来说，重要的是通过直销银行接触到新的客户，通过深度的用户运营，把用户从一个触点带入进一步的金融产品和服务中，并让客户留存下来。
相关研究报告：
中国商业银行市场前景调查分析报告
中国商业银行行业发展趋势分析预测报告
中国商业银行市场发展研究及投资前景报告