日前召开的全国金融工作会议提出，发展中小银行和民营金融机构。业内人士预计，监管部门有望进一步放开有关限制，加快新设民营银行的审批速度，同时鼓励民营银行进一步探索市场化的激励机制。千讯咨询获悉，在政策暖风背景下，龙头民企“入局”意愿强烈。专家表示，在经济增速放缓的大背景下，作为顺周期行业的银行业面临不小挑战。民营银行设立进入常态化之后，差异化监管机制和发展思路有待深入研究。
持续推进对内对外开放，加快推进国有大银行战略转型，引导民间资本有序进入银行业。一系列政策信号表明：民营银行监管政策有望细化，未来将进一步改善民营银行差异化发展以及体制机制创新的外部条件。全国金融工作会议对于中小金融机构的态度十分积极，有望扭转“只扶持大金融机构”的市场预期。大力发展中小银行和民营金融机构是优化经济结构的关键着力点之一。我们一直有两个明显的结构失衡，一是直接融资和间接融资的占比失衡；二是间接融资中客户主体的失衡，大企业和地方政府占用信贷资源过多，中小微企业、民营经济获得的资源少。
《中国3C银行保险箱市场发展研究及投资前景报告》显示，推动经济结构转型需加大对中小微企业、民营经济的支持力度，间接融资结构也需完善和优化。中小金融机构、民营银行的规模和股东决定了其服务对象是民营经济和小微企业，但目前它们服务小微实体经济的能力受到制约。因此，发展中小金融机构、民营银行应与大型国有银行的战略转型结合起来，最终都是为了进一步增强服务民营经济、普惠人群的能力。
实现盈利的民营银行大多有特色业务。例如，微众银行的“微粒贷”上线两年累积发放贷款3600亿元，总笔数4400万笔，笔均放款8200元；最高日贷款规模20亿元，最高日贷款笔数20万笔；主动授信客户数约9800万，城市覆盖567个，开通激活用户2200万。考虑到当前我国经济总体处于下行期，政策主基调也是防风险，民营银行的风控理念和经营风格比大型银行更为激进，未来发展还是面临较大制约。预计对民营银行的监管会有保有压：只要是服务实体经济的，政策肯定会鼓励。当然，由于全国金融工作会议突出强调了其重要性，未来可能在牌照审批、业务许可等方面予以更大力度的扶持。
民营银行总体会保持较快的发展速度，因为既有政策扶持，大型民企申请设立的动力也很足。未来民营银行的发展中仍有一些需注意的关键问题：一是风险问题。尽管多家民营银行开始盈利，但其贷款质量有待进一步检验。民营银行的客户都是中小微企业、个体工商户，在经济总体下行的趋势下，其资产质量面临挑战。二是资金来源。目前民营银行吸收存款有限，资金来源更多地依靠同业。资金来源有限将在很大程度上对民营银行的资本充足率构成影响。
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