上半年部分银行的净息差不降反升,在于银行负债成本有所下降。招商银行上半年净利息收益率为2.77%,同比提高16BP,较上年全年提高13BP。同比上升的主要原因,零售外部因素主要受央行降准影响,存放央行资产占生息资产比重有所下降,降准资金释放带动市场资金利率下行,负债成本有所降低。
千讯咨询发布的《中国零售市场前景调查分析报告》显示,零售贷款占生息资产比重上升,带动生息资产收益率同比上升,活期存款占自营存款比重维持相对较高水平;此外持续提升贷款风险定价能力及存款成本管控能力。中信银行息差处于上升趋势。2019年上半年其净息差为1.96%,同比增加0.07个百分点;生息资产收益率为4.33%,同比上升0.06个百分点,付息负债成本率为2.46%,同比下降0.01个百分点。
净息差上升原因是市场利率下行,准备金率下调,资产端收益率上升,上半年存款端成本有一定优势。交行上半年进行了资产负债结构调整,息差有所改善,净息差为1.58%,同比上升了17个基点,环比下降3个基点。
今年全年资产负债摆布计划中,新增存款3000亿元,贷款3800亿元,一方面增加了低成本存款,调整负债结构,置换出原先的高成本负债;另一方面,在贷款端上半年投放2300亿,全年计划已完成60%,倾向普惠小微、民营企业制造业以及个人贷款,偏好中长期、信用贷款。区域方面,向长三角、粤港澳大湾区倾斜。