据了解，理财子公司目前对内面临业务和产品转型以及管理转型等挑战，对外业务竞争激烈，因此需要全方位拓展客户群。APP化的运营模式本身也是理财营销中更受重视的手段。随着疫情的推波助澜，线上金融渠道的重要性格外凸显。
尽管不同类型的银行在理财子公司的发展模式上可能会存在着比较大的差异，但在理财子公司逐步与银行母公司业务剥离、银行离柜率加大的情况下，据千讯咨询发布的的《中国金融市场前景调查分析报告》显示，线上化、移动互联网化代表了金融理财营销业务的整体趋势。 除了线上渠道的拓展外，目前已至少有5家理财子公司在风险测评方面创新，以保证客户足不出户买理财产品。
即日起，工商银行网上银行、手机银行开通客户首次购买工银理财子公司产品线上自助进行风险承受能力测评功能。在此之前，邮储银行率先在公众号中表示，首次风险评估不用到柜台，通过电子渠道风险评估后即可下单（仅限中邮理财发行的产品）。
在线上填写测评、订立合同的方式，使得投资者的独立性更强，但首次签约时也更需注意对自身风险偏好的审视。“首先，投资者需主动适应线上理财产品的发行特性。同时，需更加关注不同类别理财投资机构和产品的差异，投入精力依据自身风险偏好和投资原则进行产品筛选”。